Qué es el crédito hipotecario y cómo funciona en Chile

Comprar una propiedad al contado no es una opción para la gran mayoría de las personas en Chile. El crédito hipotecario es el mecanismo que hace posible esa compra: un banco financia la mayor parte del valor de la propiedad, y la propiedad misma queda como garantía de que esa deuda se va a pagar.

Qué es un crédito hipotecario

Un crédito hipotecario es un préstamo de largo plazo que un banco u otra institución financiera otorga para comprar un bien raíz, respaldado por una hipoteca sobre esa misma propiedad. Si el deudor deja de pagar, el banco tiene el derecho legal de rematar la propiedad para recuperar lo prestado. A cambio de ese respaldo real, el crédito hipotecario tiene tasas de interés considerablemente más bajas que un crédito de consumo, y plazos mucho más largos, típicamente entre 15 y 30 años.

Qué tipos de crédito hipotecario existen en Chile

El más común hoy es el mutuo hipotecario no endosable, donde el banco mantiene la deuda en su propia cartera durante todo el crédito. También existe el mutuo hipotecario endosable, que el banco puede vender a un tercero (como una compañía de seguros) sin que eso cambie las condiciones pactadas con el deudor. Los créditos con letras de crédito hipotecarias, en cambio, prácticamente desaparecieron del mercado chileno en favor de los mutuos.

La cuota mensual que se paga por este tipo de crédito se llama dividendo hipotecario, y su monto depende directamente del pie, el plazo y la tasa pactada.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el pie mínimo para un crédito hipotecario en Chile?

La mayoría de los bancos exige un pie mínimo del 20% del valor de la propiedad, aunque existen programas y ofertas puntuales con pie más bajo, generalmente asociados a un costo financiero mayor o a un seguro adicional.

¿Qué pasa si no pago las cuotas del crédito hipotecario?

Tras un período de mora, el banco puede iniciar un proceso judicial de cobro que termina en el remate de la propiedad para recuperar la deuda pendiente, además de que la mora queda registrada en el boletín comercial del deudor.

¿El crédito hipotecario se puede prepagar antes de tiempo?

Sí, la ley chilena permite el prepago total o parcial de un crédito hipotecario, con un tope legal a la comisión de prepago que el banco puede cobrar por adelantar cuotas.