Crédito hipotecario vs leasing habitacional: diferencias

No todas las personas que quieren comprar una vivienda en Chile califican de la misma forma para un crédito hipotecario tradicional. El leasing habitacional existe justamente como una vía alternativa, con una diferencia clave: durante el contrato, la propiedad no es del arrendatario.

Qué es el leasing habitacional

El leasing habitacional es un contrato en el que una institución financiera compra la propiedad y se la arrienda al cliente, con la opción de comprarla al finalizar el contrato pagando un valor residual previamente pactado. Durante todo el plazo del contrato, el dueño legal de la propiedad es la institución financiera, no quien la habita, a diferencia de lo que ocurre desde el primer día en un crédito hipotecario tradicional.

Cuándo conviene cada opción

El crédito hipotecario tradicional suele ser la opción más económica en el largo plazo para quien ya cumple los requisitos de un banco: renta estable, buen historial crediticio y capacidad de pie. El leasing habitacional gana sentido para quienes no califican fácilmente a esos requisitos —trabajadores independientes con ingresos variables, por ejemplo— o que prefieren empezar con un pie más bajo, aceptando a cambio que la propiedad no sea legalmente suya hasta ejercer la opción de compra.

Independiente de la vía elegida, conviene simular el crédito hipotecario tradicional primero, para tener un punto de comparación real de costos antes de optar por un leasing habitacional.

Preguntas frecuentes

¿El leasing habitacional tiene los mismos beneficios tributarios que el crédito hipotecario?

Existen beneficios tributarios asociados a ambos instrumentos en distintos escenarios, pero las condiciones específicas —como la posibilidad de rebajar intereses de la base imponible— varían según el caso y conviene revisarlas con un asesor tributario antes de decidir.

¿Qué pasa si no se puede pagar el leasing habitacional?

Como la propiedad legalmente pertenece a la institución financiera durante el contrato, el incumplimiento sostenido puede derivar en el término del contrato de arriendo y la pérdida del derecho a ejercer la opción de compra, sin el mismo proceso de remate que aplica a un crédito hipotecario.

¿Se puede pasar de un leasing habitacional a un crédito hipotecario?

En algunos casos es posible refinanciar y comprar la propiedad anticipadamente mediante un crédito hipotecario tradicional, pagando el valor residual pactado antes del fin del contrato original de leasing.