Qué es un crédito de consumo y cómo funciona en Chile

A diferencia de un crédito hipotecario o automotriz, un crédito de consumo no está atado a la compra de un bien específico: el dinero se puede usar para lo que el deudor decida. Esa libertad tiene un costo, y se refleja directamente en la tasa de interés.

Qué es un crédito de consumo

Un crédito de consumo es un préstamo de dinero de libre disposición otorgado por un banco, una casa comercial o una cooperativa, sin que el deudor tenga que dar una garantía real (como una propiedad o un vehículo) a cambio. Justamente porque el banco asume más riesgo al no tener un bien físico que respalde la deuda, la tasa de interés de un crédito de consumo es considerablemente más alta que la de un crédito hipotecario.

Qué es el CAE y por qué importa más que la tasa nominal

El CAE (Carga Anual Equivalente) es el indicador que la ley chilena obliga a mostrar en toda oferta de crédito de consumo, porque incluye no solo la tasa de interés sino también todos los costos asociados: comisiones, seguros e impuestos. Dos créditos con la misma tasa de interés nominal pueden tener un CAE muy distinto si uno cobra comisiones o seguros adicionales que el otro no cobra — por eso comparar el CAE, no solo la tasa, es la forma correcta de elegir entre ofertas.

Todo crédito de consumo en Chile está además sujeto a un tope legal de interés, la tasa máxima convencional, que impide que un banco o casa comercial cobre por sobre ese límite.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre un crédito de consumo y una línea de crédito?

El crédito de consumo entrega un monto fijo de una sola vez, con cuotas pactadas desde el inicio. La línea de crédito es un cupo disponible que se puede usar, pagar y volver a usar de forma rotativa, sin un plazo de cuotas fijo.

¿Un crédito de consumo aparece en el boletín comercial si no se paga?

Sí, el incumplimiento de un crédito de consumo se reporta igual que cualquier otra deuda impaga, afectando el historial crediticio del deudor ante otras instituciones financieras.

¿Se puede prepagar un crédito de consumo antes de tiempo?

Sí, la ley también permite el prepago de créditos de consumo, con un tope legal a la comisión que la institución financiera puede cobrar por ese prepago.