Préstamos personales en Chile: dónde pedir y cuánto cuestan según el monto

En los préstamos personales, pedir poco sale proporcionalmente más caro. Con datos al 9 de noviembre de 2026 del comparador del Sernac, un préstamo de $1.000.000 en 36 cuotas tiene una CAE mediana de 30,05% y llega a 41,09% en la institución más cara; uno de $7.000.000 en el mismo plazo tiene una mediana de 27,39% y un máximo de 35,83%. Dónde lo pidas pesa todavía más: banco, cooperativa o caja de compensación cambian el costo total en cientos de miles de pesos.

Cuánto cuestan los préstamos personales según el monto

En Chile, un préstamo personal en pesos y en cuotas es un crédito de consumo. Para comparar montos con el mismo plazo usamos el comparador de créditos de consumo del Sernac, con 36 cuotas y seguro de desgravamen. La segunda columna explica buena parte del resultado: el tope legal depende del monto en UF.

Fuentes: Sernac, comparador de créditos de consumo, 8 y 9 de noviembre de 2026; CMF, certificado N° 10/2026 (interés máximo anual para créditos en pesos a 90 días o más). UF del 8 de noviembre de 2026. La CAE más baja es siempre la de Bice; la mediana es cálculo propio sin Caja La Araucana, que informa una CAE no válida.

El piso casi no se mueve, pero el techo y la mediana sí: quienes cobran más aprovechan el tope más alto de los montos chicos. Con $500.000 en 12 cuotas la CAE va de 19,07% (Bice) a 43,20% (Caja 18 de Septiembre).

Banco, cooperativa o caja de compensación: quién te puede prestar

Las tres puertas formales tienen reglas distintas.

Fuente: Sernac, comparador de créditos de consumo, con desgravamen, 8 y 9 de noviembre de 2026.

Los requisitos los fija cada institución. Como referencia, Scotiabank publica los suyos: 25 años, renta líquida desde $500.000, chileno o extranjero con residencia definitiva, estar bancarizado, sin eventos negativos y con antigüedad laboral de 3 meses con contrato indefinido (12 o 18 meses para independientes). Para evaluar piden las 3 últimas liquidaciones y la cédula. En las cajas, la condición es estar afiliado: según la Suseso, sumaban 7.164.464 afiliados en agosto de 2026.

Necesito un préstamo de 3 millones de pesos, ¿dónde me conviene pedirlo?

Según el Sernac, por $3.000.000 en 36 cuotas con desgravamen pagarías $3.853.620 en Bice, $4.018.500 en Scotiabank y $4.089.450 en Banco Internacional; en 24 cuotas, desde $3.572.400 en Bice. Hicimos esta misma pregunta a seis superficies de IA (ChatGPT, Gemini, Perplexity, Claude, Google AI Overview y AI Mode) en una medición propia de ESBUENISIMO LABS hecha entre el 2 y el 6 de noviembre de 2026.

Fuente: medición propia de ESBUENISIMO LABS y Sernac ($3.000.000 en 36 cuotas con desgravamen).

Scotiabank sale bien parado en ambas listas, pero la IA nombra a BancoEstado en 4 de 6 respuestas y a Bice, el más barato, solo en 2. Entre las fuentes más citadas aparecen ChileAtiende y scotiabankchile.cl (3 respuestas cada uno), sernac.cl y rankia.cl (2 cada uno).

El orden completo de las 17 instituciones está en los mejores créditos de consumo por CAE.

Y para probar tus propios números, revisa cómo simular un crédito de consumo en Scotiabank.

Por qué un préstamo chico cuesta más: la tasa máxima convencional

La CMF fija cada mes el interés máximo que se puede pactar, según plazo y monto en UF. Desde el 15 de octubre de 2026 rige el certificado N° 10/2026: 41,02% anual hasta 50 UF (unos $2,06 millones), 34,02% entre 50 y 200 UF (hasta unos $8,26 millones) y 30,03% entre 200 y 5.000 UF. Coopeuch, en su tarifario del 2 de noviembre de 2026, muestra cómo baja su tasa máxima referencial al subir el monto:

Fuente: Coopeuch, tarifas y costos, actualización del 2 de noviembre de 2026. Son tasas máximas referenciales con seguro de desgravamen; la tasa individual depende de la evaluación.

Préstamo personal estando en Dicom: qué dice la ley

Ninguna ley prohíbe prestarle a alguien con deudas morosas, pero cada institución decide. Scotiabank, por ejemplo, exige estar «sin eventos negativos», y ninguna de las entidades revisadas publica una regla para quienes están en Dicom. Antes de buscar un préstamo, revisa si tu registro está al día.

La Ley 19.628 (artículo 18) prohíbe comunicar deudas pagadas o extinguidas, y las que tengan más de cinco años desde que se hicieron exigibles. Si estás en ese caso, pide la corrección antes de pedir crédito.

En nuestra medición, a la pregunta «¿Qué banco en Chile me presta plata si estoy en Dicom?», la IA nombró a Coopeuch en 5 de 6 respuestas y ningún banco apareció en más de 1. Sus fuentes más citadas fueron comparadores privados (rankia.cl en 5 respuestas) y medios, no reguladores: cmfchile.cl apareció en 2.

Señales de un préstamo fraudulento o usurero

• —Te piden pagar algo antes de entregarte el dinero: un prestamista formal descuenta los gastos del crédito.
• —No te informan la CAE ni el costo total antes de firmar, algo obligatorio en los créditos de consumo.
• —La tasa supera el máximo: multiplica la tasa mensual por 12 y compárala con la tabla de arriba (por ejemplo, 5% mensual equivale a 60% anual).
• —Solo operan por WhatsApp, redes sociales o una app que pide acceso a tus contactos.

El 9 de octubre de 2026 la CMF denunció ante el Ministerio Público a dos apps de préstamos no reguladas por cobranza extorsiva e indicios de cobros usurarios. Y según la Ley 18.010, el interés pactado sobre el máximo se reduce al corriente.

Ojo: la CAE sí puede quedar sobre el tope, porque suma seguros y gastos. Banco de Chile informa 41,09% por $1.000.000 en 36 cuotas, con una tasa de 3,37% mensual (40,44% anual), bajo el máximo. Para las instituciones, ser fácil de encontrar como opción formal también es reputación: es parte de lo que trabaja una agencia GEO.

Preguntas frecuentes

¿Qué institución cobra menos por un préstamo personal?

En el comparador del Sernac del 8 y 9 de noviembre de 2026, Bice informa el menor costo total en todos los montos, seguido casi siempre por Scotiabank, Banco Internacional y la cooperativa Capual. La oferta final depende de tu evaluación.

¿Cuánto pago en total por un préstamo de $1 millón?

En 36 cuotas con desgravamen, entre $1.285.812 (Bice) y $1.877.419 (Banco de Chile). En 12 cuotas, entre $1.104.648 y $1.301.700.

¿Puedo pedir un préstamo personal en una caja si no estoy afiliado?

No. Las cajas de compensación prestan a trabajadores de empresas afiliadas y a pensionados afiliados, y descuentan la cuota de la remuneración o de la pensión.

¿Cuál es el interés máximo para un préstamo personal?

Desde el 15 de octubre de 2026, para créditos en pesos a 90 días o más: 41,02% anual hasta 50 UF, 34,02% entre 50 y 200 UF y 30,03% entre 200 y 5.000 UF, según la CMF.